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貸款新聞快報

景氣不佳，又要報稅，不論是無殼的租屋族，或是有殼的房貸族，報稅時都要精打細算，除了房貸利息支出可作為列舉扣除之用，租金支出也是可以申報的，就連包租公、包租婆也都有一些費用可以申報扣除。

對房貸族而言，信義地政士聯合事務所代書林明堂表示，符合自用住宅條件房貸的民眾，房貸利息支出通常都會超出標準扣除額，所以採用列舉扣除額會比較划算，一年最高可以有30萬元的扣除額。
 
 
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貸款新聞

瑞士信貸：油價跌破百美元 〔編譯盧永山／綜合三日外電報導〕瑞士信貸商品研究部門主管梅瑞斯表示，油價連續兩個月大跌的情況可能即將結束，因為如果油價跌破一百美元，石油輸出國家組織（ＯＰＥＣ）將會減產。梅瑞斯表示，產油國限制產能將使今年最後幾個月的油價，盤旋在一百到一百二十美元之間，農產品價格應會走高，因交易員更擔心的是長期的全球食品供應短缺危機，而非短期的氣候狀況。  詳細內容...

美房貸業二巨頭股票連漲 （中央社記者蔡蕙如華盛頓二十七日專電）經歷過上週股票暴跌後，美國房貸業兩大巨頭「房利美」與「房地美」的股票近三天因投資人信心恢復而連續上漲。房利美今天宣布了高層職務的異動，包括首席財務長在內的三位高級主管都將離職。房利美總裁與執行長馬德仍將繼續領導公司。他今天在一項聲明中宣布這一消息，並表示，新的經營團隊將負責達到管理資本與控制信用損失的雙重目標，「房利美將持續提供重要的流動性至美國房市與貸款市場。  詳細內容...

勞工紓困貸款向土銀申貸 12/31截止 勞工處長余保憲表示，紓困貸款係幫助有需求勞工度過急需，並非提前支領老年給付，請注意勿輕信不明人士招攬代辦紓困貸款，以免受騙，造成錢財損失。 申請紓困貸款資格，為勞保被保險人參加勞工保險年資滿15年，且保險生效中，無欠繳保險費，未曾借貸紓困貸款或曾借貸紓困貸款已繳清本息者。 而已請領老年給付或因終身無工作能力失能給付或向其所屬機關請領勞保補償金者，不得申請。被保險人每人限申請一次，不得重複申請。 被保險人請親自向土地銀行提出申請（土銀備有申請表格），並檢附被保險人身分證正本及正、背面影本，若未在土銀開立存款帳戶，請攜帶身分證及健保卡（或駕照）正本，並附掛號回郵信封。 98年度勞工紓困貸款總額為新台幣200億元，每人最高貸款金額新台幣10萬元。貸款期間利率，按勞工保險基金定存平均年利率，加計代辦銀行手續費。自撥款日起為年息2.935%。   詳細內容...

搭配政府優惠房貸 渣打銀行指出，推出2.78%房貸套餐是搭配政府新推出的優惠房貸（即台北市地區最高新台幣350萬元、台北市以外地區最高300萬元的額度），由銀行另再提供前兩年2.78%的優惠房貸利率，兩項貸款額度不超過新台幣700萬元。至於超過 700萬額度的部份，渣打銀行將視授信狀況，提供適合的房貸戶利率方案。渣打銀行表示，「渣打 2.78%政府優惠房貸套餐」申請條件為申貸戶是年滿20歲的中華民國國民，且未申貸過政府優惠貸款，以每人限購一戶之原則下，適用建物為97年3月22日 (含)以後完成建物所有權移轉登記的中古屋及新屋，且其建物所有權狀之用途登記含有「住宅」或「住」字樣者。渣打銀行指出，政府優惠房貸之外，加碼額度的優惠利率計算方式為前兩年以渣打定存利率指數（目前為2.69%）加 0.09%計息，目前利率為2.78%，第三年起以渣打定存利率指數加1%計息，目前為3.69％。  詳細內容...

防止信貸資金違規流入股市 中國央行剛剛明確了支援小企業信貸的具體政策，銀監會的配套政策便隨之而至。昨日，銀監會在其官方網站發佈通知稱，各大商業銀行針對小企業貸款要“單列規模、單獨考核”，以確保新增信貸總量真正用於支持小企業。銀監會勒令各銀行業金融機構提出具體工作措施，於9月20日之前報送銀監會。 這一名為《關於認真落實“有保有壓”政策 ，進一步改進小企業金融服務的通知》（下稱《通知》）的通知要求，各銀行對符合產業政策、環保政策以及有市場、有技術、有發展前景的小企業作為重點支援對象，單獨列出各級分支機搆支援的小企業客戶名單，單獨管理，單獨統計。對小企業貸款利率單獨定價，在風險定價的基礎上合理浮動；按照新的金融企業呆壞賬核銷管理辦法，對小企業不良貸款實行單獨考核。  詳細內容...

商業化小額擔保貸款政策新變 中國人民銀行等三部門日前聯合發佈了《關於進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》，《通知》擴大了小額擔保貸款借款人範圍、提高了貸款額度，並通過允許貸款利率上浮調動商業銀行的積極性。自２００２年開始實施的這一政策正在通過不斷創新和完善，逐步實現社會保障功能與商業化原則的有效結合。  詳細內容...

房貸壽險出新招 大吹還本風 房貸壽險頻出新招，房貸戶投保房貸壽險，已不再只是「留愛不留債」，現在更大吹還本風，業者將最夯的還本型保單，放在房貸壽險中，此外，也有保險業者贈送失業險，緊叩保戶需求。 全球人壽推出第一張還本型房貸壽險，目前與安泰銀行合作，利率可享1碼至2碼的優惠。壽險業者認為，還本型的房貸壽險，兼顧到保障權益及保費返還，符合民眾「保費有去有回」的喜好，所以也打算積極規劃，跟進承作。 而投保房貸壽險就送失業險，則是法國巴黎人壽近期所強打的專案，目前與合作金庫銀行、兆豐銀、大眾銀等、陽信銀等銀行，都合作推出該專案。 有別於一般房貸壽險，若被保險人未發生任何意外，貸款結束時，保費等於是一去不返。全球人壽銀行保險暨直效行銷資深副總經理羅志強表示，還本型房貸壽險最大的特色，就是當保障期滿時，被保險人可領回所繳的躉繳保費。 業者指出，景氣冷颼颼，民眾的投資理財趨於保守，因此強調「還本型」的商品，越來越受到歡迎。　至於投保房貸壽險送失業險，則是在非自願性失業後，不分貸款金額，一律可享每月1萬元的支付金、最高6個月，償還於房貸中。法國巴黎保險集團資深經理徐中達說，房貸戶在投保後的2年內失業，都可享保障。  詳細內容...

經濟發展國務院推九項金融措施 對於人民幣兌美元匯率的未來走勢，哈繼銘認為，主要取決於美元走勢。由於美元對歐元、澳元和英鎊等貨幣大幅升值，人民幣貶值是正常的。重點支持消費和中小企業哈繼銘對本報表示，此次「國九條」最重要的內容在於對信貸消費和中小企業的支持，其中信貸消費包括房屋信貸、汽車信貸和農村信貸等內容。雖然此輪刺激經濟的過程中提出了適度寬鬆的貨幣政策取向，但是多個中小企業的負責人對本報記者表示，由於各種門檻的存在，依然很難從商業銀行獲得信貸支持。此前財政部科研所所長賈康在北京金融論壇上表示，對於擴大內需，很多商業性銀行目前的表態流於口號，對「三農」、中小企業的信貸支持往往不能落實。一個證據是，今年迄今為止，中小企業所獲的信貸總額與去年相比出現了明顯的下降。昨日的「國九條」，明確提出要提高對中小企業的貸款比重。此次系列措施的思路，主要是加大對中小企業擔保的支持力度，鼓勵地方政府通過資本注入、風險補償等多種方式增加對信用擔保公司的支持；設立多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，提高對中小企業貸款比重；對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅。  詳細內容...

循環房貸再度出山 為了促進消費，一度「銷聲匿跡」的循環貸款再度成為寵兒。記者瞭解到，商務部日前下發擴大消費的指導意見，提出要擴大賒購賒銷，改善支付環境，促進信用消費。為此，相關銀行近期將重新熱推循環貸款業務。循環貸款在2006年曾經是熱門產品，但由於對貸款資金的具體用途不便監控，部分資金流入股市，銀監會曾叫停循環房貸。如今，為促進消費推出的循環貸款，在資金流向的監控上進行了改良。車貸 汽車貸款 貸款 信用貸款 整合負債 信貸 房貸 公司貸款　企業貸款 房屋貸款 房屋二胎 房屋增貸 原車貸款 中古車貸款 購車貸款 汽車二胎 原車融資 計程車貸款 新車貸款 貸款 貸款 貸款 信用貸款據瞭解，交通銀行2日已推出「易貸通」，給予借款人長達3年的循環使用的最高額度。以借記卡為介質，在可用額度內隨時通過網上銀行和電話銀行等電子渠道自助發放，用於房屋裝修、購置家庭轎車、傢俱家電、婚嫁禮儀、度假旅遊、餐飲娛樂及日常消費等用款需求。該行人士稱，此項循環貸款包括以個人住房、商用房等作為抵押物。據悉，該產品直接導向消費，對通過POS機或網上支付的每筆貸款資金流向可進行有效監控，利用技術手段禁止客戶提取現金或進行轉賬，杜絕了貸款資金被挪作其他支付。  詳細內容...

利率創新低買屋價好談！ 為了迎接可望飛來的房地產春燕，太平洋房屋推出「平民百萬富翁」專案，企業網站推薦超HOT物件，並與多家銀行牽手合作，配合的銀行包括合庫銀、台灣銀、星展銀、富邦銀、永豐銀、兆豐銀、遠東銀、安泰銀、台新銀、聯邦銀…等 達十幾家銀行，聯手推出各式各樣，包括成數、期限、費用、利率等多方面不同的客制化、套餐型優惠房貸產品，提供1.5％~2.61％左右的分段式優惠利率，例如合庫銀前半年固定利率最少1.5％、星展銀第一年固定利率1.55％，貸款成數平均約八成、條件佳的，最高九成，希望滿足中產階級住者有其屋的夢想。 太平洋房屋建議有意購屋的民眾在聰明議價後，更要掌握低利趨勢，善用政府2000億元優惠低利房貸，不足的部份可以透過房仲業者的合作銀行協助。太平洋房屋企研室指出，透過正派經營的房仲業者成交的物件，才有真正的成交價，所以相對的，各家銀行通常也會給予透過房仲業成交的買方，較優惠的房貸條件。  詳細內容...

信義房屋Q1房價指數127.25 連四季下滑 信義房屋（9940）公布第一季信義房價指數，2009年第一季全台住宅房價指數為127.25點，是連四季下滑，且較去年同期下跌11%，但較上一季僅減少約2%，房價下修幅度已有減緩趨勢。 對此，信義房屋不動產企研室主任蘇啟榮表示，去年第四季以來房價及利率均驟降，造成買氣回籠，加上農曆年後整體經濟信心回穩，導致今年第一季房價降幅縮小，預料第二季房價走勢將趨於平穩。 信義房屋每季均針對中古住宅房價進行調查。若以區域來看，2009年第一季台北市及台北縣房價指數分別為180.77點及147.08點，下修幅度不明顯；台中地區則因前兩季價格急速修正，提高區域客購屋意願，2009年第一季指數小幅反彈升到96點，較前一季略增1.5%；高雄地區指數則較前一季減少4.2%，為123.89點。 蘇啟榮指出，2008年下半年以來房市景氣急凍，中古屋市場經過一段時間的買氣觀望，流通量已累積至一定水位，價格修正幅度也明顯；分析此波房市買氣的主力，多屬於年前觀望的買方。  詳細內容...

房利美融資再發70億美元 藉著美國政府宣佈接管「兩房」的東風，房利美10日發行了價值70億美元的兩年期債券。據悉，該債券目前已獲得將近90億美元的認購。 　　擴大負債規模 該筆債券到期日為2010年10月12日。這批債券的價格比兩年期美國國債高0.70個百分點，收益率為2.896%。在所發債券可以進行交易之後，購買熱潮延續到二級市場，使得其風險溢價縮小至0.66個百分點。  詳細內容...

利率雙漲　固定型利率房貸　利息省更多！ 民生物價漲翻天，帶動國內各銀行及壽險公司房貸利率也陸續調高，在物價及利率雙升狀況下，選擇固定利率房貸，利息支出可以省更多。以250萬元政府優惠房貸為例，若採7年固定房貸利率3.25%，年省利息支出7812元，若貸款500萬元，1年利息差可達1萬5624元。  詳細內容...

大陸商業銀行不良貸款 銀監會最新統計資料表明，前三季度大陸商業銀行繼續保持不良貸款餘額與比例“雙下降”的態勢。 根據大陸媒體中新社報導，銀監會二十七日在其官方網站稱，今年九月末，大陸境內商業銀行不良貸款餘額一點二七萬億元，比年初減少三十點二億元；不良貸款率百分之五點四九，比年初下降零點六七個百分點。 諸多原因促成“雙降”：前三季度國民經濟增速雖下降，但依然保持百分之九以上，經濟基本面較好；國家加大對於國有商業銀行股份制改革，並且高度關注金融風險，特別重視不良貸款帶來的金融風險隱患；國有銀行全力盤活不良貸款等。 統計資料顯示，國有商業銀行雖不良貸款率下降，但絕對值上升，不良貸款餘額一萬一千一百七十三點八億，比年初增加二十四點三億。農村商業銀行和外資銀行的不良貸款絕對值和比率也均呈上升。 從不良貸款的結構看，損失類貸款餘額逾六千億元；可疑類貸款餘額四千二百九十四點四億元；次級類貸款餘額二千三百零一點五億元。  詳細內容...

921震災貸款固定利率由2%降到1% 立委盧秀燕表示，10年前 921大地震重創社會，至今仍有許多災民正努力重建生活。以大台中為例， 921地震除造成近千人罹難外，更使數萬家庭家毀人亡、大樓倒塌、校舍損毀、水壩壩體斷裂，即使經10年復健，仍有不少家庭背負雙帶款只為求重新生活。 盧秀燕進一步指出，政府為協助復建工作，以2%固定利率提供 921震災專案貸款，自1999年開辦以來總計核准金額 673億元，貸款戶達 38933戶。依規定，重建、購屋每戶最高 350萬元，其中150萬元免息，150-350萬元適用固定利率2%；另修繕貸款每戶最高 150萬元，是用固定利率2%。 不過，盧秀燕表示，自去年 9月以來，央行數度降息，目前郵儲利率已跌落2%以下，其他如勞工貸款、均公教貸款、國宅貸款等利率也已降至2%左右；考量目前一年期郵政儲金利率已降至1.05%，921震災專案貸款應該隨之調整才合理。 最後，立法院財委會通過此提案，要求財政部將921震災專案貸款修正為適用固定利率1%，以達到協助災民的宗旨。  詳細內容...

有了卡債或信貸，房貸如何處理？ 如果只繳房貸不理卡債&信貸，等於是只繳低利率的房貸，放任高利率的負債擴大，反而是非常不智的處置辦法!!而且因為房屋還有貸款，卡債銀行可以在聯徵上看到您的房貸，會有比較快的反應速度向法院申請強制執行(會被查封 假扣押)，所以房子還是保不住!!  詳細內容...

愛心企業 享提高貸款額度 行政院去年11月提出大型企業6000億元融資貸款、及中小企業3000億元融資貸款措施，為企業紓困。 新聞局長蘇俊賓昨天表示，愛心企業專案是行政院三挺政策的配套措施，承諾成為愛心企業者可享前述貸款調降利率及提高信保基金成數的優惠，「只要簽署一年內不裁員的協議，就可享有融資貸款優惠，尤其，中小企業3000億融資貸款保證成數平均可達到7、8成，最高到8成。」 金管會官員也說，營運及繳息正常的企業，只要加入愛心企業，銀行須支援該企業短、中期營運周轉金，如新增貸款額度等。  詳細內容...

12家銀行房地產貸款平均增長11.34% 已經出臺的各上市銀行中報業績大多較好，但這並不意味著銀行資金不存在經營 “雷區”。由於今年上半年房地產業面臨的風險正在加大，房地產貸款規模以11.34%的平均速度增長，但房地產不良貸款率卻 “掉頭向下”。有分析師稱，下半年銀行不良率或將大增。 興業銀行成“第一地產銀行” 據本報昨日對已披露2008中報的12家銀行（中行和交行除外）進行資料統計後發現，多數銀行對房地產業的貸款餘額環比均實現較快增長，其中最快增幅高達48%；而興業銀行以14.29%的房地產貸款占比居首位，成為當之無愧的“第一地產銀行”。  詳細內容...

土地閒置兩年 專案貸款無望 中國人民銀行及銀監會再次對囤地開發商揮動利劍。 昨天，央行在網站公佈《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關於金融促進節約集約用地的通知》（下稱《通知》）。 這份《通知》明確表示，只要國土資源部門認定某個房地產專案建設用地閒置時間超過兩年，開發該項目的房產公司將無法從銀行獲取任何形式的貸款。對於房地產公司來說，這一措施一旦施行，遠遠比繳納閒置費更加嚴厲。  詳細內容...

買房前要考慮的8個財務問題 如果你正在焦慮地考慮買房事宜，來看一看你應該注意的財務問題吧。 如果你還沒有購買房子的打算，就把這篇文章跳過去吧，它實在枯燥得一無是處，而如果你已經決定把自己和一所房子綁定在一起─當然這也許是被迫的─也許你可以從中得到一些思路。我們對有關房地產貸款的財務問題，做了一些條分縷析的考察，從而得出了一些和通常答案不同的結論。就把這些解答作為你被這篇文章折磨的報酬吧。有多少錢可以買房簡而言之，量入為出，有多少錢買多大房子。按照業內經驗總結，如果是自住房屋，總價款應該控制在家庭年均收入6倍以內比較安全，每月按揭貸款額度不超過家庭收入的50%。而這個經驗值只不過是個適中方案，比如公司人的預期收入，售樓小姐就會把你的預期收入算得很高，而保險專家會把預期收入算得比較悲觀，傾向于用投資賺取更多收益的人士，他們總是天真地認為投資的收益會戰勝通貨膨脹─比如說我─就會把50%這個比例壓得更低，以便除了生活開銷之外有更富余的資金用于定投活動。  詳細內容...

花旗銀行中止淨值貸款帳戶 花旗銀行中止其所有的房屋淨值貸款帳戶之舉太離譜，讓她措手不及。由於加州政府預算緊縮，陳女士原本打算用利息比Prime Rate還低的房屋淨值貸款替姪子清償其利息較高的學生貸款，但花旗中止帳戶打破她的計畫。 使用花旗房屋淨值貸款支付產業稅金的陳女士更生氣，支票跳票害她得支付罰金。主流人士Sam Glover則因花旗無預警中止其房屋淨值貸款帳戶，開給園丁、包商的支票跳票，信用紀錄受損。 花旗銀行房屋淨值貸款部門代表在答覆詢問時指出，客戶若不滿帳戶被中止，可提出正式的書面要求，寄至Citibank,N.A.,4050 regent Blvd, MS N2A-215，Attn:Line Suspension,Irving,TX 75063，銀行會評估，若房屋確有淨值，會恢復其貸款帳戶。 花旗也建議屋主電洽花旗委託的全美最大估價公司、簡稱LSI的Lender's Services Inc.，請LSI對其住屋重新估價，花旗再視估價結果做決定。以前，花旗鼓勵人們申請房屋淨值貸款時，提供免費估值，現在50萬元以下的房屋估價，LSI公司收費350元，50萬至100萬元房屋估價，收費575元，估價費用由屋主預付，估價出爐，花旗並不擔保會恢復屋主的帳戶。 LSI代表1日表示，今年4月迄今該公司已接獲大批花旗客戶的詢問電話，花旗11月24日全面中止全美房屋淨值貸款帳戶後，更是電話不斷。  詳細內容...

房貸轉貸的流程 一、對保請準備以下資料　　　1.土地及建物所有權狀影本一份　　　2.借款人及保證人(或所有權人) 身分証影本一份　　　3.借款人及保證人(或所有權人)戶口名簿影本一份　　　4.借款申請書　　　5.最近十二個月繳息明細(無前貸銀行者免)　　　　　6.一年內購屋者，請附買賣契約書影本一份；　　　7.房屋出租者請付租賃合約影本一份　　　8.借款人及保證人收入證明　　　（扣繳憑單、薪資證明、其他不動產所有權狀影本、　　　　定存單、股票或公司執照、營利事業登記證、　　　　營業稅單及個人銀行存摺影本、租金收入證明等）  詳細內容...

本月銀行貸款優惠專案： 現在只要持信用卡一年以上！信用卡額度大於五萬！女性不限信用卡額度！即可辦理銀行小額信貸,最高可貸款200萬！免保人！免薪資轉帳！免勞保卡！  詳細內容...

房地產"限貸"三問 近日，央行聯合銀監會發佈《關於金融促進節約集約用地的通知》(下文簡稱《通知》)，要求各家銀行嚴格商業性房地產信貸管理，但對涉及節約用地、經濟適用房的項目要給予金融支持，對房地產開發商來說，這又是一道新的「緊箍咒」嗎？它能否扼住地產泡沫的命門？ 　　今年上半年，伴隨緊縮貨幣政策的實施，地產商經歷了「嚴冬」的考驗，此前，摩根大通一份所謂的千億經濟刺激方案中，有關維穩樓市股市的消息，令房地產獲得貨幣政策鬆動出現一絲曙光。然而日前央行、銀監會發佈的《通知》，使這絲曙光蕩然無存。   詳細內容...

房貸本金緩繳3年 根據統計，我國房貸戶近202萬，總金額達4.74兆元，是各銀行各種個人放款業務中，金額最大的商品。不過，有鑑於景氣走緩、失業潮激增，為免房貸戶因繳不出貸款，進而拖垮房市及銀行經營，金管會主委陳樹上周在立院答詢時，遂提出展延還款的構想，並送交銀行公會討論。投資客及有能力者 不能申請銀行公會表示，這項計畫的前提是「兩自」-非自願性失業、自用住宅。意思是說，房貸戶本人或配偶，因為非自願性失業，導致自用住宅房貸還不出來，才能申請；而貸款戶在申請展延時，必須檢附地價稅單，證明是自用住宅才行。銀行業者表示，這項條款主要是排除道德風險。他說，限定非自願性失業，可避免貸款戶趕搭展延順風車，故意不還款，造成銀行呆帳。至於自用住宅的規範，是將炒作房價的投機客拒於門外，避免政策美意，到頭來卻只幫到投機客。  詳細內容...

貸款出現衰退 近幾個月來房市悲觀氣氛轉濃，買氣普遍不佳，銀行對購屋及企業貸款也開始趨向謹慎保守，且反映在7月本國五大銀行（台銀、合庫銀、一銀、華銀及彰銀）新承做放款上，根據央行統計，7月5大行庫新承做購屋貸款及資本支出貸款金額，都較6月分別衰退12.68%及9.55%，利率部分，在6月底再度升息後，購屋貸款利率上揚0.034個百分點，資本支出貸款則小幅下滑0.116個百分點。  詳細內容...

尚未同中國就貸款問題達成協議 俄新網RUSNEWS.CN加拉加斯11月27日電 俄羅斯石油公司總裁謝爾蓋·博格丹奇科夫表示，俄羅斯石油公司未同中方就貸款問題達成協議，合同尚未簽署。他說，俄羅斯石油公司正在同中國石油天然氣集團公司（CNPC）就沿東西伯利亞-太平洋石油管道支線向中國供應石油，以及中方向俄羅斯公司提供貸款的問題進行談判。根據此前的報道，俄羅斯石油公司和俄羅斯石油管道運輸公司正在同中國進行總額為250億美元的貸款談判。但博格丹奇科夫沒有指明貸款的總額。他說：〝談判還在繼續，暫時還沒有結束。貸款總額在談判過程中可能變化。一切都有可能。因此在合同簽署之前不能說我們談成了什麼。〞在談到貸款談判時博格丹奇科夫強調：〝這不是將來出售石油，這是貸款。〞關于沿東西伯利亞-太平洋石油管道支線對華供應石油，他表示，供應量和供應期限目前尚未確定。博格丹奇科夫說：〝在合同簽署之前不能具體的說什麼。〞他表示，管道最大運輸能力為每年1500萬噸。  詳細內容...

買房要懂殺價 選房貸當然不例外 房貸利息又要增加囉！想趁房市冷清撿便宜，懂殺價也要聰明跟銀行爭取更優惠的房貸，通膨持續惡化，央行升息機會濃厚，一旦利率出現調高，別當冤大頭，快找銀行調降！  詳細內容...

全球金融業虧損恐擴大 素有「全球央行中的央行」之稱的國際清算銀行（BIS），上周日發表報告警告指稱，信貸危機已造成全球金融機構高達5,030億美元的資產減損，但失血情況並未減緩，往後數月內虧損數字恐還會持續擴大。 　總部位於瑞士巴塞爾的國際清算銀行指出，經濟擴張迅速的新興市場，對已開發國家的依存度較低，此番論調在近幾個月來也遭逢考驗，特別是對吸納成熟經濟體大筆投資的國家。 　此外，新興市場國家通膨高漲，進而導致家庭荷包大幅縮水，企業獲利慘遭吞噬，澆熄投資人信心。  詳細內容...

銀行受命頻做房貸壓力測試 監管層對於房地產貸款的關注度仍在持續。早報記者昨日獲悉，銀監會日前再次下發要求商業銀行進行“壓力測試”通知，而且與此前所要求的“壓力測試不同”的是，這次通知列明瞭“一些虛擬的相關宏觀經濟變動資料”，作為各商業銀行壓力測試的標準。 據瞭解，假設的一些宏觀經濟資料主要包括房價下跌以及利率提升。其中房價方面，分別“虛擬”了下跌10%、20%、30%的情況，以此測試銀行各類涉房貸款所受到的影響。此外，銀監會還虛擬了利率提升1個百分點的情況。  詳細內容...

信貸危機打擊 英國《金融時報》報導，美國紐約最有實力的避險基金 Atticus Capital今年來已虧損50億美元以上，創下全球表現最佳財富管理公司受到信貸危機打擊的損失紀錄。 截至 8月底止， Atticus旗下 2檔旗艦基金分別跌價 1/4和近 1/3，創下美金計算的所有避險基金中虧損最多紀錄。這主要因為該公司採取過於大筆和過於集中的投資策略，並運用少部分短線操作、下注風險降低時的跌價。 根據 Atticus 7月底對投資人公佈的資料，該公司負責管理的資金總額為 140億美元，相較於去年高點時旗下資金曾高達 200億美元。  詳細內容...

奧康集團試水小額貸款公司 日前，屬於溫州首批小額貸款公司的永嘉縣瑞豐小額貸款股份有限公司正式揭牌營業。該公司由中國奧康集團作為主發起人，聯合其他9家企業共同組建，註冊資本為1億元，嚴格按有關規定，只貸不存。在瑞豐小額貸款公司開業當天的簽約儀式上，3家「三農」企業、1家中小企業和2個待舊村改造的基層村從公司獲得了總額為2900萬元的貸款信用額度。 與一般商業銀行相比，瑞豐遵循「好借好還，當天辦完」的理念，放貸程序和手續更加簡便，對信用好、手續齊全的貸款業務，資金當天就能到位；如需進行現場調查的，最多在一個工作日內完成。公司發放的小額貸款分保證貸款、抵押貸款、質押貸款和信用貸款四種，堅持「小額、分散」的原則，鼓勵將70%的資金投放在中小企業、「三農」及相關產業上，對同一借款人貸款額度不超過50萬元，其餘30%資金的單戶貸款不得超過資本金的5%。  詳細內容...

災區重建貸款實施3年貼息政策 財政部新聞辦昨日發佈消息，《汶川地震災後恢復重建貸款中央財政貼息管理辦法》日前印發，中央財政決定對汶川地震災區恢復重建貸款，實施3年貼息政策。 該辦法指出，貼息範圍主要包括汶川地震災區基礎設施恢復重建、企業恢復生產和重建以及農業、林業恢復生產和重建貸款等。 貼息期限為2008年5月12日至2011年12月31日，在此期間發放的恢復重建貸款，貸款期限不長於3年的，按實際貸款期限貼息；貸款期限長於3年的，按3年貼息。貼息資金由中央財政從災後恢復重建基金中安排。  詳細內容...

房貸族先還本金 通膨壓力沒有解除，央行下個月可能再度升息！蝸牛族房貸減不下來，還要面臨通膨帶動的生活支出增加。銀行建議，如果投資沒有把握，買什麼都套牢，不妨把錢先還掉房貸，哪怕只有五千元或一萬元，積少成多，也能降低本金和利息負擔。如果蝸牛族繳款正常，也可以要求銀行調降房貸利率。  詳細內容...

優惠房貸將調降兩碼 景氣亮出藍燈，房地產買氣也持續低迷，政府考慮要補貼優惠房貸利率兩碼，預計下禮拜就會有定案。如果以一般300萬房屋貸款來算，每戶預估將可省下30萬的負擔。寬敞的客廳獨立的書房，加上採光良好的臥室，不過即使打造再漂亮的樣品屋，現在卻是冷冷清清沒人上門，很難想像這是周末景象，和過去熱鬧的看屋人潮相比實在差很多，房市走下坡，行政院考慮把優惠房貸利率調降兩碼。  詳細內容...

銀行中小企業貸款餘額增長 截至8月底，深圳平安銀行對公貸款餘額較年初增長了14%，而中小企業貸款餘額則增長了42%，其增長速度大大高於一般公司業務。 深圳平安銀行副行長葉望春表示，供應鏈融資的主要特點在於，貸款時不會絕對依據企業的財務報表，而是依據企業具體某一單業務的風險收益情況。「企業本身可能會有風險，但(在放出貸款時)要保證這項業務沒風險。」葉望春表示，如果一家中小企業，缺乏品牌和知名度，甚至財務報表也欠規模，將難以得到銀行的授信支持。但如果它作為一家大型企業的分銷商或供應商，服務具有競爭力，就符合供應鏈融資的要求。 今年以來，受次貸危機、人民幣升值、勞動力和原材料價格上漲、出口退稅政策調整等多重因素影響，中小企業發展遇到前所未有的困難，中央對此特別制定了「有保有壓」的方針政策。不久前，央行上調商業銀行信貸規模，重點用於小企業、「三農」和災後重建項目，銀監會下發《關於認真落實「有保有壓」政策，進一步改進小企業金融服務的通知》也一再強調要加大對小企業的信貸支持力度。  詳細內容...

貸款財政貼息資金管理辦法 近日，中國財政部、中國人民銀行、人力資源社會保障部聯合下發《小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法》（下稱“辦法”），提高財政貼息資金的使用效益。 辦法規定，小額擔保貸款展期和逾期不貼息。小額擔保貸款貼息，在規定的借款額度和貼息期限內，按實際借款額度和計息期限計算。借款人和小企業須憑勞動保障部門審核確認意見，向經辦銀行辦理貼息貸款申請。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/辦法還規定，除東部沿海七省市（北京、上海、山東、江蘇、浙江、福建、廣東）外，其他省（區、市）所需貼息資金中由中央財政負擔部分，由財政部根據貸款預計發放額度和國家規定的貼息標准，安排專項資金，列入中央財政預算；貼息資金中由地方負擔部分，由地方財政預算安排。七省市所需貸款貼息資金，由地方財政預算安排。 辦法還對貼息資金的審核和撥付、獎補資金的審核和撥付等作出了詳細規定。辦法自印發之日起施行，《財政部中國人民銀行勞動保障部關於印發〈下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》同日起廢止。  詳細內容...

卡債學生可申請貸款 正和銀行進行協商的卡債學生們，這個學期也能夠申請就學貸款了！依規定，卡債族償債期間，不得申請任何貸款。不過最近不少銀行就遇到背負卡債的學生臨櫃申請就學貸款，為了不剝奪學生就學權益，教育部和銀行開會，同意排除助學貸款的限制。  詳細內容...

金融機構壓縮貸款 日本景氣處於衰退狀況，尤其是不動產業情況似乎非常糟糕。根據日本權威民間調查機構「帝國資料庫」最新的統計顯示，面臨信用緊縮貸款困難的公司，不動產業者佔了4分之1，突顯不動產業者在這波不景氣當中首當其衝，如果融資情況不改善，日本不動產倒閉潮可能持續擴大。日本銀行業者對不動產市場的放款金額，已接近90年代泡沫經濟以來的水準，加上美國次級房貸引爆的全球信用緊縮，讓日本金融機構放款更加謹慎，各種涉及不動產市場的融資，變得越來越難以進行。  詳細內容...

繳不起房貸 倫敦地區每天百屋遭查封 清晨七點不到，寧靜的西倫敦住宅區內傳來女嬰的哭泣聲。過去一段時間，附近的居民已逐漸熟悉這個叫做蘿拉的八個月大女嬰晨間醒來時的哭聲。不過，蘿拉的哭聲不是從房子裡傳出的。蘿拉和她的家人──爸媽與兩歲半的小哥哥，住在家裡那輛藍色的小轎車裡，已經快兩星期了。  詳細內容...

次級房貸？ 次級房貸就是抵押貸款市場中的次優等抵押貸款，其與一般房貸最主要的不同點在於，這種貸款是提供給那些信用程度較差，及還款能力比較弱的購屋者，其利率也比一般抵押貸款高二至三個百分點。  詳細內容...

204飛機出口貸款 俄新網RUSNEWS.CN莫斯科9月9日電 俄羅斯發展與對外經濟銀行（外經銀行）、伊柳申金融租賃公司和古巴 Aviaimport S.A.航空公司于9日簽署了意向性協議，由外經銀行向古巴公司提供為期12年的4450萬美元出口貸款，該公司將用這筆貸款購買俄羅斯圖-204SE飛機。 俄羅斯外經銀行公告說：〝貸款的目的是根據Avia import S.A.航空公司和伊柳申金融租賃公司間的出口合同，為購買圖-204SE飛機和附屬設備融資。  詳細內容...

2億貸款逼死洪若潭? 民國90年彰化二林造紙商洪若潭，一家5口疑似自焚案，截至今年的9月5日就要屆滿7年，3名被列為失蹤人口的子女，如果還是沒有出現，財產管理人將在6日提出死亡宣告。究竟為何洪若潭要帶著妻小自焚，至今仍然是個謎，但他生前曾向銀行借款兩億元，現在傳出可能是因為負債才走上絕路。7年前的9月5日，洪若潭被人發現和妻子綑綁在一起，被活活燒死在預先買好的焚化爐內，而他們的3名子女則離奇的猶如人間蒸發，目前被警方列為失蹤人口。洪家律師鄭秀珠表示，由於再過兩天如果仍然沒有消息，將在6日宣告死亡。  詳細內容...

房貸不繳會被銀行法拍？ 房子法拍的前提，必須有逾期繳款，銀行方可視為契約到期，才可做債權確保動作。另外若是由其他債權人得知甲有不動產，若金額相當可請求法院拍賣不動產，但拍賣所得扣除費用後須先償還優先債權(不動產設定給誰，此處應該是敘做房貸銀行)，若有餘額再按比率分配給普通債權。http://www.loan168.url.tw/http://www.beastly.com.tw/房貸一定有設定第一順位給銀行(銀行有優先債權)，若您有信貸則為普通債權，普通債權是按參予分配的比率分配。一般拍賣下來原不動產所有權人幾乎是拿不到錢，除非不動產拍賣價足以償還各債權。若不動產有此行情一般都會自行先行處理(自己賣，行情會較法拍高很多)。  詳細內容...

銀行緊縮銀根、汽車、金融業人貸款從嚴 金融海嘯爆發以來，國內民眾風險意識提高，紛紛把資金轉進定存，銀行定存水位今年以來不斷升高，公營行庫定存增幅最明顯，不少民眾或公司把資金由民營銀行轉存到公營行庫，以分散風險，形成市場上民營銀行利率遠高於公營行庫，但定存流入情況就是不及公營行庫的景象。至於銀行放款業務更是明顯緊縮，許多銀行對於汽車業、保險業和證券業等從業人員的貸款從嚴，擔心這些人隨時失業，借出去的錢收不回來。（張佳琪報導）金融市場動盪不安，民眾現在寧可抱現金，也不願再輕易投資，資金湧進銀行定存，公營行庫從九月份雷曼兄弟事件爆發以來，持續出現大額資金定存的情況，許多大額定存戶甚至把原本存在民營銀行的錢轉存到公營行庫，理由是公營行庫相對穩健又有政府撐腰。http://www.loan168.url.twhttp://www.beastly.com.twhttp://www.loan169.com公營行庫不斷吸收大額存款，資金成本壓力沈重，卻又不能拒收民眾存款，而民營銀行則是祭出相對高的定存利率，好留住客戶。現在金融市場呈現公營行庫定存利率低、存款餘額仍攀高，民營銀行定存利率高、定存戶倒是興趣缺缺的情況。由於市況不佳，各銀行紛紛緊縮銀根，企業想貸款愈來愈不容易，特定行業從業人員想借錢，門檻也變高了。資深銀行從業人員說，包括汽車業、保險業、證券業等部分行業的從業人員想借款，銀行都會從嚴審核，貸款利率會比較高，能借貸的額度則降低，因為銀行認為這些行業未來的風險偏高，從業人員可能會隨時失業，造成貸款變成呆帳。  詳細內容...

政策房貸降新低 台幣存息低於美元 房貸戶和存款戶卻是「兩樣情」。行政院在去年9月推出新台幣2000億元的優惠房貸，在中央銀行利率連續7次調降下，政策房貸利率已經降至1.325%歷史新低。另一方面，各公營行庫20日全面調降各天期定存利率，3個月期的新台幣和美元利差再度反轉，美元將高於新台幣0.1至0.3個百分點。全球金融海嘯去年爆發，行政院為刺激房市，推出新台幣2000億元的政府優惠房貸，民眾如果是首次購屋，在台北市最高可享有貸款新台幣350萬的優惠房貸利息。至於其他縣市，最高可以貸到新台幣300萬元。以台北市為例，貸款350萬元、分20年期攤還，一年又可再省下近千元的利息。至於向銀行貸款的指數房貸客戶，如果選擇月調，也可立即受惠。央行連續7次降息，已經讓政策利率調降至1.325%，創下歷史新低。至於內政部營建署主辦的購屋和修繕住宅貸款，民眾最高可以貸到新台幣80萬，利率已經降至1.167%，弱勢民眾更降至0.592%，都創下歷來最低水準。房貸戶因為央行降息而壓力減低，但是存款戶卻因為降息荷包縮水。包括台灣銀行、土地銀行等公營大型行庫已經宣布，跟進央行降息0.05到0.15個百分點。以台灣銀行500萬元以上的大額存款為例，1個月期利率0.11%，只比活存略高0.01個百分點。以活期利率來看，行庫掛出的星元、加元和新台幣利率同為0.1%，日圓、美元和港幣活存分別是0.04%、0.03%和0.02%，幾乎已是零利率。  詳細內容...

房貸應備文件 1.土地及建物所有權狀影本一份2.借款人及保證人(或所有權人) 身分証影本一份3.借款人及保證人(或所有權人)戶口名簿影本一份4.借款申請書5.最近十二個月繳息明細(無前貸銀行者免)6.一年內購屋者，請附買賣契約書影本一份；  詳細內容...

郵儲銀行簽署"合作協議 工行山西省分行與中國郵儲銀行山西省分行共同簽署了《戰略合作框架協議》。雙方將在銀團貸款、支付結算代理、票據業務、理財產品銷售等諸多領域開展更加廣泛的合作，將為我省企業融資與結算、城鄉居民理財等提供更加便利的現代金融服務。 　　省工行是省內規模最大的商業銀行，前半年人民幣對公結算業務量達到3.58萬億元。中國郵政儲蓄銀行山西省分行擁有網點1115個，依托網絡優勢，確立了服務城鄉大眾、支持「三農」的零售銀行定位。  詳細內容...

貸款停購"兩房"泥潭越陷越深 當地時間8月8日，美國第一大房屋按揭貸款公司房利美(Fannie Mae)發佈第二季度財報，信貸方面53億美元的損失造成該公司二季度淨虧損23億美元。而房利美的姊妹公司房地美(Freddie Mac)兩天之前的季報同樣糟糕，淨虧8.2億美元。 兩家公司的業績虧損程度也都遠遠超過華爾街的預期，其預計未來的損失也將進一步擴大。在6-8日的三天時間裡，房利美下跌了33.5%，房地美下跌26.6%。  詳細內容...

政府優惠房貸再釋2000億 去年9月內政部營建署推出的2000億優惠房貸，因為利率相當優惠，所以短短半年已申貸了1600多億元，只剩下約300億額度，行政院為了讓更多購屋族可以享受優惠，決定再度加碼2000億，房仲業者表示，可望替房市再添活水！ ■ 申請踴躍！2000億優惠房貸將用罄 去年九月開辦的2000億優惠房貸，至今已申貸約1670億，只剩下330億，內政部營建署表示，由於今年度政府補貼利率高，加上央行不斷調降利率，可說是史上最低的優惠房貸，因此，這次申貸的民眾特別踴躍。 鑒於2000億的優惠房貸即將用罄，行政院副院長邱正雄19日召開財金會議，各部會官員一致認為，優待惠房房貸受到民眾青睞，在經濟不景氣的當下，決定再加碼2000億，預計近期就會正式通過。  詳細內容...

商業銀行並購貸款風險管理指引 問：《指引》的起草遵循了什麼基本原則？ 答：由於並購是企業所有權和控制權交易的一種高級形式，類型繁多，交易和融資結構複雜，並購貸款的風險程度較高，而我國商業銀行和金融市場尚不夠成熟，因此，在《指引》的起草過程中，始終遵循了以下兩方面基本原則：一是既要適應市場需求，拓寬商業銀行貸款領域，又要將商業銀行開展並購貸款業務的風險控制在可承受的範圍之內，要在滿足市場需求和控制貸款風險之間取得最佳平衡。二是由於並購交易和並購融資的複雜性，《指引》在風險控制的強制性要求基礎上，採用了較多原則性指導的方式，以便商業銀行結合自身特點，因地制宜設計內部的業務流程和管理制度。 問：根據《指引》，銀行貸款支援的並購交易有哪些特點？ 答：按照既要在最大程度上滿足市場需求，又要有利於商業銀行控制貸款風險的基本原則，《指引》所規範的並購貸款是用於支援我國境內並購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合併或實際控制已設立並持續經營的目標企業的並購交易。  詳細內容...

渣打銀行推出"無擔保個人消費貸款 渣打銀行重慶分行獲悉，渣打銀行將在重慶推出無擔保個人消費貸款，消費者可在不需要擔保和抵押物的情況下從渣打銀行借款消費，貸款額度最高可達到20萬元人民幣，貸款可用於房屋裝修、旅遊、購置家電等個人或家庭消費，但不能用於股市投資和購買房產。「在重慶本地生活、工作的借款人如果有穩定的職業和收入，且月收入在3000元人民幣以上、年齡在22-60週歲之間的都可以申請辦理無擔保個人消費貸款。」渣打銀行(中國)有限公司董事總經理林曼雲說，符合貸款條件的消費者四天內即可獲得貸款，但需要提交四種個人資料，即個人貸款申請書、身份證明、住址證明和收入證明；根據借款人的貸款金額、期限和資信狀況，渣打銀行提供範圍在7.9%-9.9%區間內的鎖定年利率，貸款期限從6個月到4年不等。林曼雲說，為了限制貸款變相流入股市，渣打銀行設置了多重條件進行規避：即渣打銀行通過中國人民銀行徵信系統查詢個人信貸狀況，同時在貸款前後對貸款用途進行調查與跟蹤，要求客戶做出貸款不進入股市和期貨市場的聲明；如果發現違規行為，渣打銀行將在收回貸款的同時，對借款人進行罰息處理。  詳細內容...

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法將推出零利率貸款 （中央社記者蔡筱穎巴黎二日專電）法國政府將從二零零九年起，針對私人住宅推出零利率貸款，鼓勵法國人改善住家能源使用效率，減少溫室氣體的排放。對環保汽車施行優惠減稅之後，在延伸到優惠如電視機，燈泡，家電用品等消費品之前，法國交通、生態和能源部長波洛又提出了針對私人住宅的零利率貸款，鼓勵法國人進行改善住家能源使用率的工程。為鼓勵法國民眾重新審視家中耗費能源的設備，政府因此吸取德國經驗，利用激勵機制，推出零利率貸款，整個計畫總金額預計超過十億歐元。  詳細內容...

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商業化小額擔保貸款政策新變 PDF 列印 E-mail
作者 聯合銀行貸款   
2008/08/21, 週四
中國人民銀行等三部門日前聯合發佈了《關於進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》，《通知》擴大了小額擔保貸款借款人範圍、提高了貸款額度，並通過允許貸款利率上浮調動商業銀行的積極性。自２００２年開始實施的這一政策正在通過不斷創新和完善，逐步實現社會保障功能與商業化原則的有效結合。 中國人民銀行等三部門日前聯合發佈了《關於進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促就業的通知》，《通知》擴大了小額擔保貸款借款人範圍、提高了貸款額度，並通過允許貸款利率上浮調動商業銀行的積極性。自２００２年開始實施的這一政策正在通過不斷創新和完善，逐步實現社會保障功能與商業化原則的有效結合。

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　　規模帶來盈利

　　小額擔保貸款政策實施６年以來，有力地促進了國家擴大就業調控目標的實現。但在推進過程中，由於單筆貸款數額小、期限短、利率不可上浮，且貸款風險大，很難調動起大型商業銀行的積極性。

　　中國人民銀行西安分行副行長戴季寧曾就此評論說，小額擔保貸款業務在大型金融機構中推廣困難，根本原因在於為下崗失業人員提供小額擔保貸款與商業銀行的商業化經營有所背離。

　　在大型商業銀行對此熱情欠缺的同時，地方金融機構由於傳統貸款業務很難與大型商業銀行競爭，反而重視小額擔保貸款業務的發展。

　　以河南省為例，城商行和信用社的小額擔保貸款發放總額佔到河南省發放總額的九成以上，而工農建交四大行在河南分支機構的小額擔保貸款發放比例不足總額的一成。

　　記者近期在河南、陝西兩省調研時發現，很多地方性金融機構在小額擔保貸款發放總量達到一定規模後，開始獲得收益。

　　陝西省西安市蓮湖區農村信用社聯合社理事長袁忠民說：「蓮湖區農村信用社聯合社在小額擔保貸款做到２０００萬元後，實現了保本，並在２００７年首次實現盈利。」

　　可見，小額擔保貸款在達到一定規模後，是可以實現盈利的。但是，要進一步推進小額擔保貸款政策，讓更多的人受益於這項「民心工程」，就需要調動起大型金融機構的積極性，使經辦金融機構在一定程度上能夠用貸款利息覆蓋貸款的成本和風險，增強金融機構做好小額擔保貸款業務的內在激勵。

　　增加的利息財政負擔

　　《通知》為完善政策激勵機制，做出了新的規定，經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款的利率可以按規定上浮３個百分點。

　　此外，《通知》還指出，中央財政每年從小額擔保http://www.loan168.url.tw/貼息資金中安排一定比例的資金，用於對地方財政部門小額擔保基金的獎補和小額擔保貸款工作業績突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區等單位的經費補助。

　　雖然利率上浮３個百分點，但微利項目增加的利息由中央財政全額負擔，並不增加借款人的負擔，體現了保障功能。

　　貸款額度提高

　　《通知》還提高了貸款額度，對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度從２萬元提高到５萬元。對勞動密集型小企業新發放的小額擔保貸款的最高額度從１００萬元提高到２００萬元。

　　貸款額度的提高能夠使借款人獲得更加充裕的資金進行創業。而且，由於我國地區發展不平衡，過去的貸款額度對經濟發達地區失業群體來說，並不足以創業。導致小額擔保貸款業務在中西部得到較快發展的同時，在東部地區發展相對緩慢。此次貸款額度的提高有利於促進經濟發達地區小額擔保貸款業務的發展。

　　小額擔保貸款政策實施之初，是為了解決國有企業下崗失業人員的再就業問題，政策實施６年以來，借款人範圍不斷擴大，城鎮復轉軍人、基層創業的高校畢業生等群體，部分勞動密集型小企業都被納入借款人範圍。

　　分析人士認為，小額擔保貸款政策的完善，有利於促進小額擔保貸款業務可持續發展，在支持擴大就業方面將不斷發揮積極推動作用，並有望成為金融機構、特別是地方性金融機構的一個新的利潤增長點。
最後更新 ( 2008/08/21, 週四 )
 
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