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貸款新聞

重建貸款利率下限按基利零點六倍執行央行要求，金融機構應以現有小額貸款管理機制為基礎，優化貸款流程，簡化審批手續，縮短審批時間，進一步便利農戶貸款。金融機構要積極創新貸款擔保方式，可接受資產抵押、質押、保證、農戶聯保等多種形式的擔保，同時儘量減輕農戶前三年的本金償還壓力。央行鼓勵金融機構與災區當地政府、對口援助地政府協商建立貸款擔保機制，貸款損失可按適當比例由金融機構與擔保公司(或擔保基金)分別承擔，擔保放大倍數應根據貸款條件、貸款覆蓋範圍、貸款風險水準和損失分擔比例合理確定。對於農村信用社發放災區農房重建貸款出現資金不足的情況，央行將根據實際需要適當安排增加支農再貸款予以支持，支農再貸款可以跨年度使用，並實行優惠利率，央行強調，要強化貸款品質的評價分析和後續監測，確保貸款資金用於農房重建，切實防範金融風險和道德風險。詳細內容...

合作金庫成立人壽公司合庫董事長劉燈城表示，因應金控時代的整合潮流與競爭環境，合庫將朝綜合性銀行方向邁進，對於證券、壽險、投信等金金融領域都將積極參與。法國巴黎保險在全球41個國家營運，法國巴黎保險國際總裁尚貝通那赫雪表示，巴黎保險來台已10年，目標要成為台灣前三大的銀行保險集團，未來將以儲蓄型及保障型商品為主力。對於巴黎人壽與合庫人壽業務重疊，法國巴黎銀行集團並不擔心，認為是將整體的餅做大，巴黎人壽及合庫人壽銷售商品可以差不多，只是銷售銀行管道不同。近來法國巴黎保險在台灣銷售很多失業相關的保險，在時局不安，失業人口日增之下，法國巴黎保險在台灣將失業保險綁房貸及信用卡帳戶餘額代繳業務，業績近來傳捷報。詳細內容...

刷卡買年貨省錢A好康匯豐、荷蘭和渣打銀行最近都和頂好超市合作，匯豐銀行卡友在頂好超市刷卡，單筆金額滿399元，就有10%的現金回饋，期限到5月31日。荷銀的樂活白金卡和世界卡卡友，只要在頂好刷卡購買火鍋餃、拉麵和果汁，「加1元送1件」，優惠到4月9日。渣打卡友單筆消費滿399元，就可參加1,000萬點紅利積點的抽獎，活動到1月底為止。花旗紅利白金卡的卡友，如果辦卡時選的是「戀家族」，只要任何超市刷卡消費，紅利積點會有3倍回饋。永豐信用卡是和大潤發、愛買及家樂福合作，從小年夜開始到2月1日，在這三大通路、單筆刷滿2,000元，就可獲3期零利率分期付款優惠，同時紅利點數以3倍計算。台新銀行也和指定百貨公司、旅行社及量販店、3C賣場合作，卡友先行登錄後，在指定商店刷滿500元可抽獎，累積滿3萬元，有0.3%現金回饋。詳細內容...

信貸資金增減與股市漲跌近期股市震蕩比較大，以上証綜合指數而論，年初以來一度最多上漲了約32%，其後在短短的11個交易日內又曾經跌去了15%以上。市場人士都在從各個角度分析出現這種這種大起大落行情的原因。其中有一種比較奪人眼球，也頗為另類的觀點認為，這次股市的起伏，與信貸資金違規流入股市又被迫撤出有關。換言之，最近以來股市的大幅波動，都是信貸惹的禍。也許有人會說這個觀點太離奇，但看看其分析的過程，似乎也有些依據的。譬如說，1月，國內信貸投放增加了1.62萬億元，這是前所未有的巨量增額。而到了2月初，兩市成交金額就節節放大，最高峰時達到了2700多億元。把銀行信貸規模與股市成交金額聯系起來，不難發現兩者之間的確存在正相關關系。詳細內容...

汽車銷量開始重蹈住房銷量覆轍汽車業可能並沒有出現過類似於住房領域的“汽車泡沫”。實際上﹐新車價格一直就像超平電視一樣──技術進步的同時價格也在不斷下跌。而且汽車銷量狀況不佳也已經有一段日子了﹐美國製造商的業績尤為明顯﹐但最近的銷量下跌看起來像是一幕非常熟悉的場景。福特汽車(Ford Motor Co.)週三公佈﹐9月份汽車銷量較上月下降34%﹐這一驚人降幅比預期還糟。卡車和麵包車銷量下滑38%﹐運動型多用途車(SUV)下降57%﹐只有小轎車福克斯(Focus)銷量上升了大約6%。通用汽車(GM)、克萊斯勒(Chrysler)、豐田汽車(Toyota)將於當日晚些時候公佈銷售業績。在開發和營銷體積更小、更省油的汽車方面﹐福特汽車和其他美國汽車製造商一直落後於亞洲競爭對手。美國總統布什週二批准了一項250億美元的貸款計劃﹐以幫助美國汽車製造商提高競爭力。（不幸的是﹐住房建築商可沒有類似的救助項目）。隨著美國民眾削減支出﹐汽車貸款標準收緊﹐汽車製造商同樣也遭受重創。詳細內容...

貸款買基金虧了一大半投資基金股票，必須是閒錢，這是最起碼的常識。就是閒錢也不能「把雞蛋放在同一個籃子裡」，而是要周密規劃，按比例留足養老、保險、醫療、孩子上學、日常開銷等等費用，不可一股腦兒傾其所有。可在2007年牛市沖天的時候，就有人昏過了頭，連這常識也給忘了。李某，45歲，某縣監察局長，2007年4月間，股市一路飄紅，全縣幹部職工興起基金熱的時候，他也把自己多年的積蓄從銀行裡搬了出來，投資基金。當時我們這裡的很多人對基金都有一種認識：對於工薪族，股票買不得，但基金可以放心買，因為基金是專家幫你理財；股票會虧，但基金不會虧，或者虧損的概率相當小。詳細內容...

住房公積金貸款可用親屬住房公積金還貸由於受美國“次貸危機”的影響，許多房地產企業出現資金困難的難題，全國樓市降價聲一片。國內已有18個城市相繼出台了“救市”措施。22日，國家財政部等有關部門出台的完善住房保障等方面的政策顯示：公積金貸款各檔次貸款利率分別下調0.27個百分點；從2008年11月1日起，個人首次購買90平方米及以下普通住房的，契稅稅率暫時統一下調到1%，對個人銷售住房暫免征收土地增值稅，地方政府可制定鼓勵住房消費的收費減免政策。作為許多職工個人購房貸款的首選，今年1至9月，市住房公積金管理中心已經發放貸款6.1億元，幫許多居民圓了住房夢。結合我市居民利用住房公積金貸款購房的實際，立足我市房地產企業發展的態勢，兩單位未雨綢繆，23日出台了該“救市”《意見》。詳細內容...

百姓受害深　房貸、車貸、學貸緊縮美國爆發金融危機信用市場緊縮，不僅大公司受害，就連一般小老百姓的生活也大受影響。現在有很多美國人繳不起貸款，房子面臨被法拍的命運，甚至有大學生也貸不到助學貸款，面臨求學可能中斷的危機。美國喬治亞州亞特蘭大郊區到處都可見到因繳不起貸款，門口掛了牌子待價而沽的法拍屋。現年38歲的何頓先生，兩年前花了13萬8千美元，大約台幣440萬買了一間房子，沒想到建商蓋好房子不久後就破產，導致房貸利率一下子增加好幾碼，加上生活費節節高升，何頓已經有3個月繳不出房貸，銀行威脅下個月就要把他的房子法拍。不過何頓先生的遭遇並不是特例，根據統計，美國7月份房價比去年同期下降了16.3%，創下歷年來最大跌幅。外界預期美國房市可能要到2010年才會見底，現在許多美國人不僅房貸有問題，甚至連買車也貸不到款。密西根州居民迪洛利表示，「我的車貸不過，承辦人員說不，我們無能為力，現在幾乎什麼都凍結了」房貸車貸不通過還不是最可怕的事情，因為現在還有一批大學生，想要助學貸款求學也借不到錢。由此看來美國這波金融危機所引發的信用市場緊縮，該關注的不只是政府打算金援哪間大公司，以防止其倒閉，而是要將焦點轉向於市井小民的生活上，協助其度過難關。詳細內容...

震災貸款固定利率由2%降到1% 立委盧秀燕表示，10年前 921大地震重創社會，至今仍有許多災民正努力重建生活。以大台中為例， 921地震除造成近千人罹難外，更使數萬家庭家毀人亡、大樓倒塌、校舍損毀、水壩壩體斷裂，即使經10年復健，仍有不少家庭背負雙帶款只為求重新生活。盧秀燕進一步指出，政府為協助復建工作，以2%固定利率提供 921震災專案貸款，自1999年開辦以來總計核准金額 673億元，貸款戶達 38933戶。依規定，重建、購屋每戶最高 350萬元，其中150萬元免息，150-350萬元適用固定利率2%；另修繕貸款每戶最高 150萬元，是用固定利率2%。不過，盧秀燕表示，自去年 9月以來，央行數度降息，目前郵儲利率已跌落2%以下，其他如勞工貸款、均公教貸款、國宅貸款等利率也已降至2%左右；考量目前一年期郵政儲金利率已降至1.05%，921震災專案貸款應該隨之調整才合理。最後，立法院財委會通過此提案，要求財政部將921震災專案貸款修正為適用固定利率1%，以達到協助災民的宗旨。詳細內容...

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1月新增貸款1.62萬億人民幣中國人民銀行最新發佈的資料顯示，1月末，人民幣各項貸款餘額31.99萬億元，同比增長21.33%，增幅比上年末高2.6個百分點。當月人民幣貸款增加1.62萬億元，同比多增8141億元。貨幣供應量增長18.79%。2009年1月末，廣義貨幣供應量(M2)餘額為49.61萬億元，同比增長18.79%，增幅比上年末高0.97個百分點；狹義貨幣供應量(M1)餘額為16.52萬億元，同比增長6.68%，增幅比上年末低2.38個百分點；市場貨幣流通量(M0)餘額為4.11萬億元，同比增長12.02%。詳細內容...

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人保財險擇機推出小額貸款保險

作者聯合銀行貸款
2008/12/24, 週三
中小企業還會面臨自然災害、火災、工人操作失誤、停產停業利潤損失、與僱員產生勞務糾紛、產品造成的危機責任、經營者意外傷害等風險。這些領域的保險產品目前而言尚屬空白。上述與會人士表示，目前有多家財產險公司和壽險公司希望參與到小額貸款的保險業務中來。除了人保財險正在設計專門針對小額貸款的保險產品系列，將擇機推向市場之外，其他保險公司也正積極探尋其中的保險商機。 20家公司審批加速據瞭解，早在今年5月，中國銀監會就出台並下發了《關於小額貸款公司試點的指導意見》的文件，旨在有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區金融服務。文件指出，貸款發放遵循「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供借貸服務，按市場化原則進行經營，貸款利率為人民銀行公佈的貸款基準利率的0.9－4倍。由於小額貸款需求「別具特色」，即數量少、頻度高、時間短、使用急，這些也可能造成中小企業融資風險更顯相對較高。據悉，小額貸款公司面臨的主要風險有客戶風險、內部風險和經營環境風險，其中客戶風險是小額貸款公司面臨的最大風險，由於缺少中小企業資信信息平台和經驗數據，小額貸款公司對客戶資信狀況的瞭解幾乎是「一張白紙」，這種情況下，中小企業在金融環境變化、行業環境變化、研發失敗、產品市場化失敗、主創人員變化等任何一個環節上的脫鉤，都會造成資金鏈斷裂，形成壞賬。此外，中小企業還會面臨自然災害、火災、工人操作失誤、停產停業利潤損失、與僱員產生勞務糾紛、產品造成的危機責任、經營者意外傷害等風險。這些領域的保險產品目前而言尚屬空白。上述與會人士表示，目前有多家財產險公司和壽險公司希望參與到小額貸款的保險業務中來。除了人保財險正在設計專門針對小額貸款的保險產品系列，將擇機推向市場之外，其他保險公司也正積極探尋其中的保險商機。 20家公司審批加速據瞭解，早在今年5月，中國銀監會就出台並下發了《關於小額貸款公司試點的指導意見》的文件，旨在有效配置金融資源，引導資金流向農村和欠發達地區，改善農村地區金融服務。文件指出，貸款發放遵循「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供借貸服務，按市場化原則進行經營，貸款利率為人民銀行公佈的貸款基準利率的0.9－4倍。按照文件精神，上海市金融辦聯合市工商局、市農委和市經委發佈了《關於本市開展小額貸款公司試點工作實施辦法》，小額貸款公司試點工作迅速在本市展開，並引起了各界關注。截至目前，上海市金融辦已批復松江、嘉定、寶山、青浦、奉賢、閔行、南匯、崇明、浦東新區等區縣設立了18家小額貸款公司。近日，小額貸款公司的審批速度有加快的跡象，除第一批試點的郊區公司外，上海市金融辦正在積極推進第二批中心城區20餘家小額貸款公司的審批工作。適逢本月初，上海農村商業銀行率先完成了國內首個小企業貸款自動審批系統的內核開發，為中小企業融資難、審批慢的問題作出了一大新嘗試。在此背景下，為體現保險業支持小額貸款公司風險管理的積極態度，上海市金融辦聯合保監局專門舉辦本次研討會，研討小額貸款公司如何進行風險管理，以及保險公司與之相關的保險產品介紹。外省試點工作見成效據瞭解，上海的小額貸款保險推進在全國並非先例。 2007年，銀監會下發了《關於銀行業金融機構大力發展農村小額貸款業務的指導意見》，保監會也下發了鼓勵農村小額保險業務的文件，相關政策的出台為小額貸款保險的推廣提供了基礎。今年8月在無錫，平安產險就與錫州農商行聯手推出針對普通市民的小額貸款，通過引入保險機制為銀行轉嫁直接向客戶發放無抵押貸款的風險。居民借來的小額貸款可用於任何合理的個人或家庭消費，如應急資金、手術費用、教育費用、旅遊、大件物品購買等。客戶除向銀行按期還本付息外，還需向保險公司支付保費，保費根據其貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而不同。此外，江蘇省也在今年上半年推出了扶持「三農」的小額貸款保險產品，規避了如借款人發生風險無力還貸等意外風險，為農村信用合作社化解農民的還貸風險，收穫不俗的成效。

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汽車業可能並沒有出現過類似於住房領域的“汽車泡沫”。實際上﹐新車價格一直就像超平電視一樣──技術進步的同時價格也在不斷下跌。而且汽車銷量狀況不佳也已經有一段日子了﹐美國製造商的業績尤為明顯﹐但最近的銷量下跌看起來像是一幕非常熟悉的場景。

福特汽車(Ford Motor Co.)週三公佈﹐9月份汽車銷量較上月下降34%﹐這一驚人降幅比預期還糟。卡車和麵包車銷量下滑38%﹐運動型多用途車(SUV)下降57%﹐只有小轎車福克斯(Focus)銷量上升了大約6%。通用汽車(GM)、克萊斯勒(Chrysler)、豐田汽車(Toyota)將於當日晚些時候公佈銷售業績。